Использование Payoneer в России в 2025 году

Транснациональная платежная система Payoneer была основана в 2005 году. В отличие от конкурирующих разработок, сервис изначально ориентирован на корпоративный сегмент. Клиенты — фрилансеры, предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Основная функция — международные платежи, возможен вывод на банковскую карту. Регистрация аккаунта занимает буквально несколько минут. Сервис соблюдает требования AML / CTF, потенциальные клиенты должны соответствовать критериям прозрачности.

Россия до 2015 года расценивалась платежной системой как один из наиболее перспективных рынков. Регистрация компании за рубежом в момент появления сервиса в РФ не требовалась, а ограничения практически отсутствовали. Корпоративный счет в Payoneer не стал стандартным бизнес-инструментом, но клиентская база демонстрировала хорошие показатели роста. Основные факторы популярности — прозрачная и относительно низкая комиссия, конвертация валют, удобный онлайн-банк, простой вывод средств.

После 2014 года распространенность платежной системы Payoneer в РФ постепенно сокращалась. Клиенты вынужденно переходили на другие финансовые инструменты, хотя альтернативы часто были менее функциональными.

27 мая 2020 года Payoneer перестал обслуживать карты граждан РФ. А в марте 2022 года платежная система официально ушла с российского финансового рынка. Но значит ли это, что фрилансеры и предприниматели из России уже не смогут воспользоваться услугами сервиса? Нет! То, что Payoneer официально больше не работает в РФ, не означает, международные платежи для российских компаний стали невозможными.

Что дает корпоративный счет в Payoneer?

Платежные системы, фактически «отвязывающие» бизнес от традиционных финансовых каналов, в 2025 году стремительно развиваются. Рынок цифровых платежей растет, появляются новые сервисы и услуги. Но комплексный подход — все еще редкость. Преимущество Payoneer в том, что его создатели четко обозначили рыночную нишу.

Слоган «комплексное решение для отправки и получения переводов по всему миру» не вводит в заблуждение и не намекает на то, что счет в платежной системе может расцениваться как замена банковскому аккаунту. Корпоративный клиент четко понимает, что ему предлагают, как работает система, каковы условия сотрудничества.

Возможности по отправке международных платежей:

• оплата услуг фрилансеров;
• расчеты с подрядчиками, поставщиками и контрагентами;
• оплата любым доступным способом (кредитная / дебетовая карта, перевод через банк, счет ACH);
• низкие комиссии;
• контроль риска, эффективная система предотвращения мошенничества.

Возможности по приему международных платежей:

• партнерские связи со многими крупными торговыми площадками (Upwork, Fiverr, Getty Images, Amazon, Wish, Lazada, Cdiscount и др.);
• простое получение оплаты за товары и услуги от клиентов в других странах;
• вывод средств на корпоративный счет в банке;
• снятие наличных в банкомате;
• управление несколькими магазинами Amazon.

Возможности кредитного сервиса без проверки платежеспособности Payoneer Capital Advance:

• эффективное управление денежными потоками;
• упрощенный выход на новые рынки;
• бонусные выплаты в зависимости от оборота.

Дополнительные сервисы и услуги:

• обмен валют;
• корпоративные пластиковые карты Payoneer;
• расширенные преимущества для участников партнерской сети;
• доступ к рекрутинговой платформе и глобальной сети подрядчиков Skuad.

Преимущества платежной системы Payoneer

Регистрация аккаунта в сервисе фактически упрощает бизнес, снимая искусственные ограничения и запреты. Может показаться, что уход из России делает невозможным использование сервиса в РФ, но это заблуждение. Потому компаниям, которым критически важны международные платежи, не нужно отказываться от планов по регистрации аккаунта в Payoneer.

Преимущества для бизнеса:

• глобальный охват — платежная система работает с клиентами из 190 стран;
• поддержка 70 валют;
• гибкие, адаптированные под реальный бизнес варианты оплаты;
• прозрачные и низкие комиссии;
• ускоренные трансграничные транзакции (по сравнению с банковскими переводами);
• мультивалютные счета;
• мощные инструменты выставления счетов на оплату;
• глубокая интеграция с основными торговыми площадками и фриланс-платформами;
• эффективные и прозрачные меры безопасности;
• простой вывод средств;
• доброжелательная служба технической поддержки.

Тарифы на основные услуги

Прямое сравнение Payoneer и других платежных систем, работающих с корпоративными клиентами, не совсем корректно. Предприниматели и фрилансеры часто не хотят глубоко вникать в тарифы, их интересует комиссия за конкретные услуги. Поэтому выбор «самой доступной» платежной системы почти всегда приводит к дополнительным расходам или вынужденному отказу от специализированных услуг. Тарифная политика Payoneer максимально прозрачная, что значительно упрощает планирование и снимает ограничения при росте запросов бизнеса.

Базовые комиссии платежной системы:

• входящие и исходящие платежи внутри сети — бесплатно;
• отправка инвойса покупателю — 3,99%;
• платежи через торговые площади — вариативно;
• платеж через принимающие счета — бесплатно / до 1% (USD);
• исходящие платежи — 1% (минимум 4 USD, для получателя из другой страны) / 4 USD (для той же страны);

Операции по карте Payoneer:

• доставка (стандартная), дополнительные карты, транзакции в той же валюте — бесплатно;
• доставка карты Payoneer через DHL — 40 USD;
• ежегодная комиссия — 29,95 USD;
• конвертация валюты — до 3,5%;
• трансграничные транзакции — до 1,8%;
• снятие наличных — 3,15 USD;
• запрос баланса — 1,00 USD;
• замена карты Payoneer — 12,95 USD.

Вывод средств:

• в национальной валюте с баланса Payoneer в любой другой валюте — до 3%;
• если валюты совпадают — 1,5 (USD / EUR / GBP, лимит в 50 тыс. USD не превышен) / 0,5% (если превышен);
• снятие средств в валюте, не совпадающей с национальной, — до 3%.

Другие сборы в платежной системе Payoneer:

• ежегодная комиссия за обслуживание — 29,95 USD;
• в некоторых странах возможна дополнительная комиссия за открытие счета.

Как продолжать пользоваться Payoneer в 2025 году

Проведение любых личных и корпоративных платежей, связанных с РФ, сейчас сильно затруднено. Формально уход из России сделал использование финансового сервиса невозможным. Поэтому эксперты часто рекомендуют рассмотреть альтернативы Payoneer, но мы считаем, что объективной необходимости в этом нет.

Условно рабочие варианты использования Payoneer в России:

• Покупка иностранного аккаунта. Строго говоря, это нарушение условий работы сервиса. Жесткие юридические ограничения приведены в лицензионном соглашении конечного пользователя (EULA, End-User License Agreement). Но технически контролировать каждый аккаунт служба безопасности не в состоянии. Вариант условно рабочий, но связан со значительными рисками. Можно столкнуться с мошенниками и остаться без денег. Что гораздо хуже, деловая репутация будет испорчена.
• Самостоятельное открытие аккаунта. Вариант более привлекательный, так как говорить о нарушении правил в этом случае нельзя. Открыть счет в Payoneer можно только в другой стране, имея легальную причину для проживания за границей (ВНЖ, резидентный статус, второе гражданство). Но выполнить эти условия в реалиях 2025 года «с нуля» сложно.
• Открытие счета Payoneer на сторонних лиц (друзей, родственников, знакомых, посредников). Такую схему иногда сравнивают с номинальным сервисом. Если формальный владелец счета соблюдает условия сделки, значительных проблем удастся избежать. Вы столкнетесь с рядом неудобств в администрировании, контролировать финансовые потоки будет сложно, но фрилансеры и предприниматели смогут принимать международные платежи. Однако если довериться мошеннику, стоит ожидать серьезных проблем.

Регистрация компании за рубежом

Полностью обойти ограничения Payoneer, причина которых — уход из России, можно только через запуск нового бизнеса. Реализовать такой вариант своими силами, не привлекая нашего опытного специалиста, сложно. Но вы получите гарантию стабильной работы, что очень важно для бизнеса.

Корпоративный счет Payoneer, открытый для вновь зарегистрированной компании в Великобритании, ничем не отличается от аккаунта, полученного до введения ограничений. Он абсолютно законен, не нарушает EULA и рекомендаций OFAC (Office of Foreign Assets Control, структура Минфина США) и не связан с вынужденными ограничениями в работе. Такой корпоративный счет обеспечивает все стандартные услуги Payoneer, включая международные платежи, вывод на банковскую карту, конвертацию валют.

Основной этап — регистрация компании в Великобритании. Преимущество юрисдикции в том, что сделать это могут все нерезиденты, если они соответствуют базовым требованиям. Никаких ограничений по стране гражданства / постоянного проживания нет, что для 2025 года — исключение из правил.

Сложнее открыть корпоративный банковский счет, так как далеко не все финансово-кредитные учреждения захотят сотрудничать с россиянами, даже если у них есть альтернативный ВНЖ (Евросоюза, Великобритании или любой другой нейтральной страны). Но и эту проблему можно решить. Хорошая альтернатива — счет в платежной системе Payoneer.

Базовые организационно-правовые формы ведения бизнеса в Великобритании:

• компания с ограниченной ответственностью (Limited, LTD);
• партнерство с ограниченной ответственностью, британское или шотландское (LLP / SLP);
• акционерная компания открытого типа (PLC);
• филиал (Branch).

Основные этапы регистрации компании в Великобритании:

• выбор названия;
• определение структуры бизнеса;
• выбор офиса;
• назначение должностных лиц (директор, секретарь);
• сбор документов;
• регистрация компании.

Преимущество Великобритании для запуска бизнеса — прозрачное законодательство. Но оно же для нерезидентов часто становится основным недостатком, так как простым его назвать нельзя. Разобраться во всех тонкостях и выстроить грамотную стратегию инкорпорации без сторонней помощи сложно, поэтому мы рекомендуем связаться с нашими специалистами.

Как вывести деньги с Payoneer

До марта 2022 года такого вопроса не было. Фрилансеры и предприниматели из России использовали штатные возможности платежной системы. Стандартный вариант — перевод на личную карту, выпущенную платежными системами Visa или Mastercard. Но после их ухода из России технический вопрос стал большой проблемой.

Для россиян, постоянно проживающих за границей с легальным ВНЖ, почти ничего не поменялось. Вывод средств осуществляется через личную карту — дебетовую или кредитную. Сейчас значительно затруднены международные платежи, если в них задействованы финансовые инструменты, связанные с РФ. Карта, эмитированная иностранным банком (даже если ею владеет россиянин), под ограничения и запреты не подпадает. Поэтому в большинстве случаев никаких проблем не будет.

Трудности возникают, если карты иностранного банка нет. Финансово-кредитные структуры Западной Европы, США и некоторых стран Азии крайне неохотно идут на сотрудничество с россиянами даже в том случае, если у них есть альтернативный ВНЖ. Но вывод на банковскую карту по-прежнему возможен.

Наиболее простой вариант — открытие счета в странах СНГ. Условия работы банков в Армении, Казахстане, Кыргызстане лояльные, потенциальные клиенты из России не сталкиваются со значительными ограничениями. Больше возможностей даст счет в солидной европейской юрисдикции, но такой вариант требует более тщательной предварительной подготовки. Получив карту, нужно указать ее реквизиты в личном кабинете Payoneer. Платежная система осуществит вывод средств, которые после поступления переводятся на личный счет в любом российском банке.

Карта Visa или Mastercard в банках стран — республик бывшего СССР даст владельцу привычный уровень финансовой свободы, вы сможете:

• бронировать номера в отелях за границей;
• работать без ограничений с системой SWIFT;
• снимать деньги в банкоматах;
• оплачивать подписки на цифровые сервисы;
• без ограничений переводить деньги;
• создать личную «подушку безопасности».

Возможные альтернативы

Регистрация компании за рубежом с одновременным открытием корпоративного счета в Payoneer — не самый простой в реализации план. Но он обеспечивает непрерывный доступ к качественным финансовым услугам, сводя зависимость от ограничений к минимуму. Если для бизнеса важна в первую очередь предсказуемость и стабильность, такой вариант должен стать основным.

Ситуация с альтернативными решениями более сложная. Платежные системы, которые работают в легальном правовом поле, ушли из России точно так же, как Payoneer. В плане доступности для бизнеса из РФ они мало чем отличаются одна от другой. Вариант с регистрацией компании в Великобритании и открытием банковского счета в альтернативной юрисдикции остается основным. Поэтому менять Payoneer на другой финансовый сервис только потому, что он «работает» в России, нет никакой необходимости.

Но вы всегда можете рассмотреть опцию открытия счета для компании в платежной системе, отличной от Payoneer, в плановом порядке. Такой аккаунт реально использовать для расчетов с клиентами из другой страны или как резервный канал оплаты. Насколько схема будет востребована и как распределить финансовые потоки между разными счетами, вы сможете выяснить после консультации с нашими специалистами.

Альтернативные платежные системы для бизнеса:

• Airwallex. Финтех-платформа для финансовых операций. Доступна в 180 странах, всего 160 локальных (национальных) способов оплаты. Система поддерживает расчеты в 14 основных валютах. Заявлена совместимость со специализированным бухгалтерским ПО Xero и QuickBooks.
• Shopify. Платежная система с инструментами управления бизнесом и интегрированными средствами электронной коммерции. Работает в 20 странах, всего 6 локальных способов оплаты. Не предусмотрены равноценные расчеты в нескольких валютах, отсутствуют некоторые функциональные возможности.
• Stripe. Универсальная платежная система, работает в 195 странах (100 локальных способов оплаты), возможна интеграция с бухгалтерскими услугами и специализированным ПО (Xero, QuickBooks, Freshbooks).
• Square. Платежная платформа для онлайн-платежей, работает с корпоративными клиентами и физическими лицами. Система представлена всего в нескольких странах, расчеты только через стандартные карточные сети. Функциональные возможности ограничены.
• Adyen. Платежная система работает в 190 странах, предусмотрено 97 локальных способов оплаты. Возможности стандартные, значительных ограничений нет (отсутствуют только мгновенные трансграничные выплаты). Есть формат расчета p2p (равный к равному).
• Clover. Узкоспециализированное POS-решение, функции оплаты и коммерции здесь не являются основными. Система работает в 8 странах, применимость Clover для конкретной компании требует всестороннего анализа.
• PayPal. Стандарт де-факто для корпоративных платежных систем. Сервис работает больше чем в 200 странах, но функциональные возможности ориентированы только на оплату счетов. Функции управления расходами отсутствуют.

До введения санкций российский бизнес мог использовать любую платежную систему, но в реалиях 2025 года все финансовые операции значительно затруднились. Россияне напрямую уже не смогут воспользоваться услугами Payoneer или любой другой платежной системы.

Сначала нужно зарегистрировать компанию в Великобритании, открыть банковский счет, разобраться в тонкостях налогообложения. Если эти условия будут выполнены, то проблем с получением аккаунта в корпоративной платежной системе удастся избежать. Мы возьмем на себя все подготовительные операции и решение юридических вопросов. Дополнительную информацию вы сможете получить в рамках индивидуальной консультации (варианты коммуникации).