Как открыть банковский счёт в Великобритании: тонкости и подводные камни

Если вы планируете обосноваться на берегах Туманного Альбиона или запускаете свой бизнес в этой гостеприимной стране, вам однозначно потребуется счёт в британском банке. Из нашей статьи вы узнаете, как заключить договор обслуживания с одним из английских финансовых учреждений, чтобы вы:

• Могли сберечь и преумножить свои личные сбережения;
• Получили доступ к удобным банковским инструментам для повседневных расчётов и инвестирования;
• Значительно упростили расчёты вашей компании с зарубежными клиентами и поставщиками.

Банковская система Англии

Британские банки выгодно отличаются исключительной надёжностью и продуманным до мелочей сервисом. В противном случае в стране бы не существовало коммерческих банков с более чем 300-летней историей успешной работы. Всего по состоянию на вторую половину 2019 года в Соединённом Королевстве и в заморских территориях насчитывалось более 4000 банков.

Все существующие в Великобритании банки можно условно разнести по 3 уровням:

1. На первом уровне располагается Банк Англии, выступающий в качестве регулятора рынка. Образно говоря, эта старинная организация выступает в качестве «атланта», на могучих плечах которого лежит поддержание на плаву финансовой системы страны, регулирование курса национальной валюты, а также множество других, не менее важных функций;
2. Второй уровень занимают многочисленные коммерческие банки, собственно, и составляющие основу всей банковской системы Королевства;
3. Третий уровень составляют британские кредитные союзы и строительные организации.

Основные преимущества английских банков

Те, кому удалось заключить договор обслуживания с одним из крупных финансовых учреждений и открыть счет в банке Великобритании, могут в полной мере оценить все открывающиеся возможности:

1. Сберегательный счёт в надёжном коммерческом банке Соединённого Королевства – гарантия сохранности и приумножения ваших личных сбережений;
2. Конфиденциальность является одним из краеугольных принципов работы английских финансовых учреждений;
3. Клиенту банка в Британии обычно предоставляется обширный перечень услуг и довольно удобный сервис. Например, те, кто открывает персональный счёт, обычно совершенно бесплатно получают пластиковую банковскую карту и чековую книжку для безналичных расчётов. Движения на банковском счёте легко отслеживаются клиентами через СМС-оповещения, в личном кабинете на сайте банка или с помощью специального приложения для смартфона;
4. Банковские услуги в британских банках стоят сравнительно недорого. Частные лица вообще не платят за содержание счёта, если не пользуются дополнительными услугами, а с корпоративных клиентов в первые годы сотрудничества также часто не берут плату за обслуживание;
5. Правительство Соединённого Королевства не осуществляет валютный контроль, поэтому через английский банк можно свободно осуществлять расчёты с зарубежными контрагентами в любой иностранной валюте;
6. У крупных, давно существующих финансовых учреждений Британии, как правило, есть свои действующие филиалы по всему свету. Например, у Barclays PLC, одной из старейших банковских групп в Англии, есть свои филиалы в 29 юрисдикциях мира;
7. Наконец, для международной компании просто престижно открыть счёт в одном из известнейших британских банков.

Недостатки банков Великобритании

1. Первым и, пожалуй, наиболее критичным недостатком крупных розничных банков страны является их чрезмерная щепетильность при заключении договоров обслуживания с физическими лицами и компаниями иностранного происхождения. В некоторых случаях без помощи профессионального юриста иммигрант рискует получить отказ уже на стадии предварительного рассмотрения заявки на открытие банковского счёта в Англии.
2. Открытие счёта в банке Великобритании не может производиться на расстоянии: требуется присутствие заявителя на встрече с менеджером финансового учреждения. А в случае со счётом для компании представитель банка, как правило, должен лично идентифицировать всех директоров и крупных акционеров.
3. Британские банки являются активными участниками развернувшейся по всему миру борьбы с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма, поэтому применяют принцип KYC(KnowYourCustomerили Знай своего клиента) в отношении любого, кто захочет заключить договор обслуживания. При открытии банковского счёта в Англии могут поинтересоваться источником происхождения денег и запросить дополнительные документы для идентификации личности заявителя. Кроме того, уже в процессе сотрудничества банк имеет право запрашивать информацию об источниках крупных поступлений на счёт.

Британские коммерческие банки

Коммерческие банки Королевства подразделяются на розничные и частные. Как уже подчёркивалось, именно финансовые учреждения второго уровня составляют основу банковской системы Великобритании. Какие основные функции лежат в основе деятельности коммерческих банков?

• Привлечение, хранение и приумножение вкладов физических и юридических лиц;
• Банковское обслуживание бизнеса;
• Перевод денежных средств;
• Инвестирование;
• Кредитование, в том числе ипотечное;
• Международные финансовые операции.

Розничные банки Великобритании

Так в Англии называют крупные финансовые учреждения, оказывающие широкий спектр банковских услуг как компаниям, так и физическим лицам. Деятельность коммерческих розничных банков контролируется властями. Также государство является крупным акционером наиболее серьёзных розничных банков Соединённого Королевства.

Первая пятерка розничных банков Великобритании по состоянию на 2021 год

Розничные банки в Соединённом Королевстве одинаково удобны и корпоративным клиентам, и физическим лицам. У всех финансовых учреждений есть свой свод требований и правил для претендентов на открытие счета в банке Великобритании и, если вам отказали в этой услуге, это не значит, что вас невзлюбили или вы стали жертвой каких-то стереотипов. Скорее всего, ваша заявка не соответствует требованиям банка или не отвечает на все возникающие к вам вопросы – поэтому в таком щепетильном вопросе лучше сразу обратиться за помощью к специалистам, которые знают тонкости работы этой системы и в состоянии подготовить всю необходимую информацию и документы для одобрения заявления на открытие банковского счёта в Англии.

Проблема актуальна настолько, что в Англии пользуется спросом отдельная услуга – юридическая помощь иммигрантам в открытии личного или сберегательного счёта, а также банковского счёта для компании. Опытные адвокаты не только соберут и подготовят все запрашиваемые документы, но и проинструктируют, как вести себя на личной встрече с менеджером банка.

Английские частные банки

Как следует из названия, частные банки в Великобритании в первую очередь предназначаются для обслуживания физических (то есть частных) лиц. Открыть счёт в таком учреждении иностранцу значительно проще, чем в розничном банке, однако есть немаловажный нюанс: частные банки в Англии готовы рассматривать клиента только в том случае, если он собирается держать депозит или инвестиционный портфель от 1 миллиона фунтов.

Вам подойдёт такой тип банковской организации, если ваша цель – депозитный счёт или персональный счёт для безналичных покупок, а также расчётов с мобильными операторами, провайдерами интернета и поставщиками коммунальных услуг в Англии.

Могут ли частные банки обслуживать корпоративных клиентов? Такая опция тоже предусмотрена, однако частные финансовые учреждения позиционируют работу с компаниями как дополнительную услугу. Другими словами, сначала иммигрант открывает в таком английском банке личный счёт, а потом, если возникнет подобное желание, может за дополнительную плату завести в этом же месте счёт для своей компании.

Примером надёжной частной финансовой организации в Великобритании служит основанный в конце XVIIвека банк Coutts, чьи активы в конце 2019 года составляли 690 миллионов фунтов стерлингов, а количество служащих превышало отметку в 1 500 человек.

Какие счета заводят частные лица в банках Великобритании?

• Персональный счётоткрывается клиентом для осуществления повседневных платежей. К этому типу счёта обычно выпускают пластиковую карту, а также чековую книжку. Денежные средства, хранящиеся на персональном счёте, можно тратить или снимать в любой момент, обычно туда же работодатели переводят заработную плату. В зависимости от банка, счёт может обслуживаться бесплатно (всегда или первое время) либо за небольшую ежемесячную плату.
• Сберегательный счёт, как следует из названия, открывают в английском частном банке для сохранения личных денежных накоплений. Деньги на депозитных вкладах обычно некоторое время должны полежать, прежде чем у клиента появится возможность их снять без потерь. На хранящиеся таким образом средства банк начисляет процент, однако в Великобритании он редко превышает планку в 2% и даже с этих денег вам нужно будет заплатить налоги.
• Инвестиционный счёт открывают для того, чтобы переведённые туда деньги впоследствии выгодно инвестировать, например, в ликвидную недвижимость, акции британских и международных компаний и другие активы. Чтобы открыть счёт такого типа, вам не нужно быть резидентом Соединённого Королевства. Более того, нередко его заводят те иностранные граждане, кто только планирует переехать в страну по Tier 1 InvestorVisa.

Открытие счёта в банке Англии для частного лица

Чтобы английский банк принял решение начать с вами взаимовыгодное сотрудничество, необходимо выполнить ряд важных требований:

1. Лично посетить встречу с сотрудником банка;
2. Знать английский язык настолько хорошо, чтобы на переговорах вы и представители банка понимали друг друга;
3. Доказать легальность происхождения ваших денежных средств;
4. Подтвердить свой иммиграционный статус и адрес проживания в британском королевстве (данное условие не обязательно для частных банков).

Первые два пункта редко вызывают затруднения. Даже те иммигранты, кто пока ещё недостаточно хорошо знает язык, могут нанять себе в помощь юриста. Доказать, что деньги были получены честным путём, законопослушному человеку тоже не составит труда.

Камнем преткновения в вопросе открытия банковского счёта в Англии обычно становится последний пункт, особенно если вы только недавно переехали в страну и ещё толком не устроились на месте. Свой адрес проживания в Соединённом Королевстве вы можете подтвердить с помощью:

• Относительно свежих счетов одной из коммунальных служб на ваше имя;
• Банковской выписки из другого финансового учреждения страны;
• Договора аренды жилья на ваше имя;
• Письма одной из официальных британских организаций на ваше имя и английский адрес;
• Британских водительских прав, где обычно указывается адрес владельца документа;
• Приказа о зачислении на учёбу в британский университет, если вы студент или аспирант.

Помимо паспорта, визы, подтверждения британского адреса и источника происхождения средств, англичане могут запросить и другие документы – от справки о доходах до вашего рабочего резюме.

В зависимости от типа финансовой организации, на открытие счёта в банке Великобритании для частного лица уйдёт: до 24 часов – в розничном банке и до 4 недель – в частном.

Открытие банковского счёта в Великобритании для компании

Как уже подчёркивалось, обслуживанием корпоративных клиентов в основном занимаются розничные коммерческие банки – благо, у них для этого есть все возможности и инструменты. Для привлечения новых клиентов некоторые банковские учреждения установили нулевую плату за обслуживание счёта компаний в первые 1 или 2 года сотрудничества.

Чтобы британский розничный банк предоставил расчётный счёт вашей фирме, необходимо дать максимум информации о вашем бизнесе. Банк обязательно запросит:

• Название вашей компании и номер, присвоенный ей в Регистрационной Палате;
• Точное описание деятельности вашей компании, а также информацию по предстоящим движениям на банковском счёте: какого рода операции будут проводиться, с какими странами, в каких валютах и с какими организациями;
• Копии договоров с вашими клиентами и поставщиками или счета на оплату от поставщиков;
• Ваш бизнес-адрес – место фактического нахождения офиса или действующего производства в Соединённом Королевстве.

Кроме того, каждый учредитель вашей британской компании с долей участия в акционерном капитале 10-25% должен лично приехать на встречу с менеджером банка и предоставить свои личные документы.

Процесс открытия корпоративного счёта в Великобритании обычно занимает не меньше 4 недель.

Если британский банк отказал вам в открытии счёта

Финансовые учреждения Соединённого Королевства весьма осторожно относятся к потенциальным клиентам из-за границы. Это несмотря на то, что некоторые коммерческие банки имеют по 50-60 филиалов за пределами страны. Поэтому, если вы всё же получили отказ, рекомендуем сначала разобраться, где была допущена ошибка. Возможно, вы не показали менеджеру банка какие-то важные документы или в ходе общения у вас возникло лёгкое недопонимание.

Если вы будете подавать повторную заявку на открытие банковского счёта в Англии или решили начать сотрудничество с другим британским банком, прежде заручитесь поддержкой грамотного юриста. Так вы сведёте вероятность повторного отказа к минимуму.

А что делать тем, кому личные обстоятельства не позволяют в ближайшей перспективе открыть счёт в английском банке? Воспользоваться услугами крупных финансовых учреждений стран Европейского Союза!

Открытие счёта в банках Европы – преимущества и недостатки

Начнём с недостатков:

• Стоимость услуг европейских банков, как правило, выше чем на Британских островах;
• Далеко не каждое финансовое учреждение ЕС имеет своё представительство на берегах Туманного Альбиона.

Преимущества решения открыть счёт в одном из банков Европы с хорошим запасом перевешивают выявленные недостатки, потому что:

• Заключить договор обслуживания с европейским банком гораздо проще, чем с британским. К потенциальным клиентам предъявляется гораздо меньше требований, а решение об открытии счёта принимается значительно быстрее;
• Как правило, чтобы открыть счёт в банке ЕС, вам даже не надо никуда ехать – всё можно осуществить онлайн;
• Вы получаете выбор из множества надёжных банковских учреждений Австрии, Чехии, Лихтенштейна, Кипра, Латвии, Эстонии и других стран Евросоюза;
• Управление счётом может осуществляться через удобные онлайн-приложения, а в некоторых банках Европы клиентам предоставляют персонального менеджера. В странах Прибалтики сайт банка, личный кабинет и приложение смартфона обычно имеют русскоязычный вариант, что очень удобно для выходцев из бывшего Советского Союза;
• Как и британские коллеги, к персональному счёту европейцы выпускают пластиковую или виртуальную банковскую карту, которая для вашего удобства может быть мультивалютной, чтобы можно было осуществлять расчёты в фунтах стерлингов, евро и российских рублях;
• У начинающих британских предпринимателей появится возможность работать с зарегистрированными в офшорных зонах компаниями. Они будут полностью контролировать свой банковский счёт, что особенно актуально для бизнеса, где активно пользуются услугами номинальных директоров.

Чтобы заключить договор обслуживания с банком одной из стран ЕС, вам потребуется передать минимум документов и информации:

• Заграничный паспорт либо водительские права;
• Внутренний паспорт или биометрическая карта гражданина;
• Документальные подтверждения легального источника происхождения ваших денег;
• Подтверждение адреса проживания (любого, не обязательно в той стране, где располагается банк).

В некоторых случаях у вас могут попросить номер налогоплательщика и информацию о вашей работе: название компании, вашу должность и т. д.

Открытие счёта в банке Великобритании или Европы: выводы

Британская банковская система существует столетиями, поэтому, как и могучая экономика Соединённого Королевства, она крайне устойчива к регулярным финансовым кризисам. Надёжность – далеко не единственное преимущество работы с английскими коммерческими банками. Финансовые учреждения Великобритании ценят конфиденциальность своих клиентов, предоставляют им массу интересных возможностей и удивляют продуманным до мелочей сервисом.

К сожалению, значительная часть банковских учреждений Великобритании не борется всеми доступными способами за иностранных клиентов. Более того, нередко они отказывают в сотрудничестве, особенно тем заявителям зарубежного происхождения, кто не разобрался в тонкостях процедуры и в спешке пытается самостоятельно открыть счёт в крупном розничном банке. Тем не менее открытие личного счёта или счёта для зарубежной компании в английском банке не является невыполнимой задачей и при правильном подходе решается в сжатые сроки.

Если в силу непреодолимых обстоятельств вы всё-таки не можете начать сотрудничество с британским банком, всегда остаются замечательные финансовые учреждения Евросоюза, обладающие своими уникальными преимуществами.